הלוואה למסורבי בנקים היא הלוואה חוץ בנקאית המפוקחת על ידי רשות ההון, הביטוח והפיננסים. ההלוואה מוצעת למסורבים בבנקים בריבית גבוהה מהממוצע לעומת הריביות המקובלות בהלוואות הרגילות.

עם זאת, במצבים מסוימים בחיים זהו פתרון המימון היחיד שמאפשר לנו להיחלץ מהמצב הכלכלי בו אנו נמצאים. מאחר וההלוואה יקרה יחסית יש לערוך סקר שוק מקיף, להתייעץ עם אנשי מקצוע וחשוב לוודא מראש כי אנו מסוגלים לפרוע את ההלוואה בזמן.

הבנקים המסחריים בישראל שולטים בשוק האשראי ללא עוררין, למרות שבשנים האחרונות חל שינוי משמעותי בשוק ההלוואות בארץ. הבנקים מאוד שמרנים לכן הם בוחרים להיות נוקשים במתן אשראי, זו הסיבה מדוע משקי בית ועסקים קטנים ובינוניים סובלים ממצוקת אשראי קשה וחמורה.

הממשלה החליטה לבצע רפורמה בשוק ההלוואות כדי לפתוח אותו לתחרות ולהכניס שחקנים חדשים, והמטרה היא להקל על מצוקת האשראי שהבנקים יצרו.

עקב הסירובים הרבים למתן הלוואות ללקוחות פרטיים ולעסקים הקטנים, נכנסו לענף גופים פיננסיים המציעים הלוואות חוץ בנקאיות. זהו פתרון נוח לכל מי שמקבל סירוב להלוואה דרך הבנק, אך חשוב לזכור כי ההלוואה יקרה יותר ויש גם מגבלות מבחינת סכום ותקופה.

בעבר הלא רחוק הגורמים היחידים שהציעו להלוואות למסורבי בנקים היו גורמים בשוק האפור, חלקם נמצאים בשליטת משפחות פשע ועבריינים.

כיום, קל יותר לקחת הלוואות ברגע למסורבים דרך חברות המימון החוץ בנקאי, אך בגלל הריבית הגבוהה יש לשקול היטב האם כדאי לקחת את ההלוואה וחשוב לוודא כי אנו יכולים להחזיר אותה בזמן אחרת מצבנו הכלכלי יחמיר ואנו עלולים להיכנס ללופ אין סופי ולחיות מהלוואה להלוואה בלי לראות את האור בקצה המנהרה.

חשוב לציין כי מסורבי אשראי מהבנקים אינם יכולים לקחת הלוואה נוחה מהבנק שלהם או מבנק אחר, על רקע דירוג BDI שלילי. הפתרון העומד בפני מסורבי הבנקים הוא בשוק האשראי החוץ בנקאי. יחד עם זאת, חשוב להימנע מלקיחת הלוואה מחברות מימון בשוק האפור, וכדי לוודא כי אנחנו לוקחים הלוואה מחברה אמינה ובטוחה עלינו לבדוק האם יש לחברת המימון היתר ממשרד האוצר לתת הלוואות.

באופן כללי, רוב האנשים שקיבלו סירוב לבקשת ההלוואה מהבנקים יכולים לקבל הלוואה חוץ בנקאית המיועדת למסורבי הבנקים. אפשר להגיש בקשה לקבלת הלוואה דיגיטלית, ללא צורך לצאת מהבית, וחשוב להשוות בין מספר הצעות מכמה חברות מימון. כדי לשפר את הסיכויים לקבלת הלוואה מיידית חוץ בנקאית למסורבי בנקים ולבעלי BDI שלילי כדאי לפנות למומחים שלנו להלוואות לכל מטרה, ואנחנו נערוך מכרז מהיר בין חברות המימון החוץ בנקאיות ונסייע לכם לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים הייחודיים שלכם, ובתוך כך גם ליכולת ההחזר החודשית שלכם.

באופן כללי, הלוואה חוץ בנקאית למסורבים בבנקים ניתנת על ידי חברות מימון חוץ בנקאית שונות. יש אפשרות לקבל הלוואה למסורבים דרך אחת מחברות כרטיסי האשראי, מחברות ביטוח ובתי השקעות על חשבון קרן השתלמות, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. בנוסף, יש חברות מימון בעלות היתר ממשרד האוצר המציעות הלוואות מיידיות למסורבי הבנקים.

כדאי לבדוק גם הלוואות חברתיות דרך גופים שונים, במקרים מסוימים ניתן לקבל הלוואה למסורבים דרך עמותות וגמ"חים, ומומלץ לבחון אפשרויות נוספות כמו הלוואה מהמשפחה, מחברים קרובים או דרך המעסיק ומקום העבודה.

לכן, אם הבנקים מסרבים לאשר עבורנו הלוואה, כדאי לנסות לברר מה הסיבה לכך. לאחר בירור הגורמים שהביאו להחלטת הבנק לסרב לתת לנו הלוואה נוכל לפנות לחברות המימון החוץ בנקאי ולהשוות הצעות דרכן.

אגב, אם אנחנו מחזיקים בנכס כמו דירת מגורים, בית פרטי, חנות או נכס פיננסי כמו קרן השתלמות, קל יותר לקבל אישור להלוואה לכל מטרה למסורבים מאחר וגוף המימון כמעט ואינו לוקח סיכונים, כך הוא יכול לבוא לקראתנו מבחינת תנאים, בעיקר ריבית, וכדאי לבדוק זאת לפני שממהרים לקחת הלוואה אחרת.

לאחר שהבנו כי BDI שלילי משפיע ישירות על אישור קבלת הלוואות ובהן גם משכנתא, כדאי לדעת כי אם הבנק מגלה שיש לנו דירוג BDI שלילי הוא יסרב באופן מוחלט לאשר ולהעניק לנו הלוואה, וכך אנחנו הופכים למסורבים. למרות הסירוב של הבנקים לתת הלוואה לבעלי BDI שלילי, אין צורך להרים ידיים ולהתייאש, ולבטח שאין לחפש פתרונות בשוק האפור.

בעזרת המומחים שלנו אפשר לקבל הלוואה ברגע למסורבים, זו הלוואה מיידית לכל מטרה, אך הריבית תהיה גבוהה יותר בהשוואה לריבית הממוצעת על הלוואות הבנקים ועל הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי דירוג BDI חיובי וגבוה, מעל 700.

לכן, אם הבנק סירב לאשר לנו הלוואה בגלל BDI שלילי אנחנו יכולים להגיש בקשה לקבלת הלוואה אונליין ללא בדיקה BDI, ונוכל לגייס את הכסף דרך חברות המימון החוץ בנקאיות, בדרך כלל דרך חברות מימון פרטיות הפועלות בהיתר ממשרד האוצר. כדאי לגייס הלוואה למסורבים בעזרת המומחים שלנו וכך נוכל לקבל הלוואה בתנאים נוחים ומועדפים, אך חשוב לתכנן אותה ויש להבטיח מראש יכולת החזר כדי להימנע מקנסות ומריבית דריבית בגלל פיגורים בהחזרים החודשיים.